الفرق بين التأمين الشامل وضد الغير بالتفصيل

التأمين على السيارة وسيلة لحماية السيارة والسائق والركاب من الخسائر المالية أو الأضرار الجسدية الناجمة عن الحوادث المختلفة، والتأمين السعودي يشمل نوعين أساسين وهما التأميل الشامل والتأمين ضد الغير ويختلف كلاهما في التغطية والتكلفة، وفي هذا المقال سنوضح لكم الفرق بين النوعين والتغطيات التي يوفرها كل نوع للسيارة والأشخاص والمزايا والاستثناءات، وكيفية اختيار نوع التأمين الأنسب لك ولسيارتك. 

ما هو الفرق بين التأمين الشامل وضد الغير في السعودية؟

ينقسم التأمين على السيارات إلى نوعين لكل منهما مميزات وبعض العيوب وهما:

التأمين الشامل:

هو تأمين يغطى الأضرار التي تلحق بالسيارة وكذلك الأضرار النانجة للآخرين نتيجة الحوادث، والتعويض في حالات التخريب أو السرقة أو التلف الذي يحدث بسبب الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات، ولكن لا يشمل اضرار سوء الاستخدام أو حالات التآكل في السيارات.

التأمين ضد الغير:

تأمين يغطي فقط الأضرار التي تسببها سيارتك للآخرين بسبب حادث أنت المخطئ فيه سواء كانت هذه الأضرار مادية أو إصابات جسدية، ويشمل أيضًا تغطية المسؤولية القانونية في حالة رفع دعوة قضائية ضدك ولكنه لا يغطي الأضرار الناتجة في سيارتك سواء بسبب حوادث بشرية أو طبيعية، لذلك هو أرخص من التأمين الشامل.

هل التأمين الشامل أفضل من التأمين ضد الغير من حيث التغطية والتكلفة؟

تحديد الأفضلية بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير يعتمد على عوامل مثل قيمة السيارة وقدرتك المالية في حالات تحمل الخسائر، فإذا كانت سيارتك جديدة وباهظة الثمن فالتأمين الشامل هو الأفضل في حين أن التأمين ضد الغير هو الأنسب للسيارات القديمة أو منخفضة القيمة.

فالتأمين الشامل أفضل في التغطية حيث يوفر تغطيات أوسع من التأمين ضد الغير في حماية سيارتك والطرف الآخر في حالات  حوداث الطرق وحالات السرقة والكوارث الطبيعية، ولكن في المقابل التأمين ضد الغير يغطي فقط الخسائر التي تخص ممتلكات الغير وهدفه الأساسي حماية المتضرر ولكن الأنسب في التكلفة الأقل.

ما التغطيات التي يوفرها كل نوع تأمين للسيارة وللأشخاص؟

التأمين الشامل: 

• يغطي أضرار السيارة الخاصة بك وسيارة الطرف الآخر.
• يشمل حالات السرقة للسيارة.
• الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعة.
• الحوادث الناتحة عن الانقلاب أو التصادم.
• تعويض إصلاح السيارة.
• تعويض قيمة السيارة السوقية في حالات التلف الكاملة.
• تعويض الإصابات الجسدية للسائق والركاب.
• حالات الوفاة حسب حدود الوثيقة.
• تكاليف النقل الطبي والإسعاف.

التأمين ضد الغير:

• أضرار سيارة الطرف الآخر فقط.
• تعويض الطرف الآخر عن الإصابات الجسدية.
• التعويض في حالات الوفاة للطرف الآخر.

وبالتالي فإن التأمين الشامل يحميك ويحمي سيارتك أنت والطرف الآخر أما التأمين ضد الغير فهو يحمي الطرف الآخر فقط بشكل قانوني.

هل التأمين ضد الغير إلزامي؟ ومتى يحتاج السائق التأمين الشامل؟

في أغلب الدول القانون يفرض التامين ضد الغير لتعويض المتضررين في الحوادث، ويكون بشكل إلزامي فلا يمكنك تجديد الاستمارة أو السير أو نقل الملكية بدون التأمين، والهدف منه حماية حقوق الغير. 

يحتاج السائق للتأمين الشامل إذا كانت قيمة السيارة عالية أو يستخدم السيارة في طرق معرضة للحوادث، والأصح أنه الأنسب لكل من يستخدم السيارة بشكل يومي في التنقلات والسفر وغير قادر على تحمل تكاليف الإصلاح الباهظة. 

كيف يمكنني اختيار نوع التأمين الأنسب لسيارتي الجديدة؟

اتبع تلك الخطوات العملية التي ستساعدك على اختيار نوع التأمين الأنسب لسيارتك الجديدة: 

1. تقييم قيمة سيارتك إذا كانت جديدة أو مرتفعة الثمن وعلى العكس إذا كانت السيارة قديمة أو منخفضة القيمة. 
2. هل استخدامك للسيارة يومياً؟ للعمل؟ أما للترفية فقط؟ 
3. البيئة من حولك هل مزدحمة أو طرق خطرة أو معرض لحالات التخريب والسرقة. 
4. قارن بين كل ما يغطيه التأمين الشامل والتأمين ضد الغير. 
5. تأكد من قراءة كافة بنود الوثيقة للتأمين. 
6. احسب التكاليف مقابل الإصلاحات أو الإضرار والمخاطر الكبيرة. 
7. تحقق من عوامل مثل عمر السيارة، طرازها، حالتها، المخالفات، الصيانة، تلك العوامل تؤثر على السعر.

بعد تحديد الإجابة عن هذه الخطوات احسب مقدرتك المادية إذا كنت تستطيع تحمل تكاليف الإصلاحات أو استبدال السيارة أم أنك لا ترغب في المخاطرة وقرر وتذكر أن الهدف هو حمايتك أولاً وحماية سيارتك وليس اختيار الأقل سعراً. 

ما هي المزايا الإضافية التي يقدمها التأمين الشامل مقارنة ضد الغير؟

يقدم التأمين الشامل بالإضافة إلى التغطيات من حيث الإصلاحات والأضرار المادية والجسدية والحماية من السرقة والكوارث الطبيعية مزايا أخرى مثل: 

• خدمات السحب أو تشغيل البطارية في حالات العطل على الطريق. 
• المساعدة في تبديل الإطارات على الطريق. 
• التوسعات الاختيارية مثل التغطية ضد الكسر الزجاجي. 

في حين أن التأمين ضد الغير لا يوفر هذه المزايا الإضافية ويلتزم فقط بحماية الطرف الآخر قانونيًا. 

الأسئلة الشائعة حول التأمين الشامل وضد الغير

هل يغطي التأمين الشامل الحوادث التي تحدث لي بينما أكون السبب؟

نعم يغطي التأمين الشامل الحوادث إذا كنت أنت المخطئ وكان الحادث يقع ضمن شروط العقد أو الوثيقة، ولكن إذا كانت السيارة بدون رخصة أو رخصة منتهية فلا يمكن التغطية. 

هل يمكنني التحويل بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل؟

نعم التحويل متاح إذا قررت أن تختار تغطية أوسع بمزايا إضافية يمكنك التحويل من التأمين ضد الغير إلى التأمين الشامل عند تجديد الوثيقة.

ما هي تكلفة التأمين الشامل مقارنة ضد الغير في السعودية؟

تكلفة التأمين الشامل تبدأ من 1500 ريال سعودي إلى أكثر من 8000 ريال سنويًا حسب نوع السيارة، أما التأمين ضد الغير فتكلفة تقرب 800 ريال سعودي سنويًا. 

كيف أقرأ وثيقة التأمين لأعرف نوع التغطية التي أمتلكها؟

ركز في النقاط التالية في قراءة وثيقة التأمين: 

• ابحث عن عبارات "ضد الغير" "مسؤولية الطرف الثالث" فهي وثيقة للتأمين ضد الغير أم كلمات "شامل" "تغطية كاملة" فهو التأمين الشامل. 
• تحقق من قسم التغطيات وما يشمله إذا كان يشمل الطرفين فهو شامل، أم إذا كان يشمل الطرف الآخر فقط فهو تأمين ضد الغير. 
• تحقق من الاستثناءات وهي الحالات التي لا يغطيها التأمين. 
• ابحث عن المبلغ المؤمن عليه.