كيف احسب سعر تأمين سيارتي الجديدة؟

عملية شراء السيارة هي خطوة مهمة تحمل الكثير من التفاصيل التي يجب على المشتري الانتباه إليها. والكثير ربما يركز على سعر السيارة ومدة صلاحية الرخصة والمواصفات ولكن يغفلون عن حساب تكلفة التأمين والتي تعد خطوة مهمة لحماية السيارة من أي خسائر غير متوقعة. وفي المقال التالي نتعرف على كيفية حساب تأمين السيارة والعوامل التي تؤثر في اختلاف تكلفة التأمين من سيارة لأخرى.

كيف يتم حساب سعر تأمين السيارة الجديدة في السعودية؟

يمكن حساب سعر تأمين السيارة الجديدة في السعودية من خلال منصات إلكترونية مختلفة مثل تعاونية، سلامة، أو ملاذ حيث توفر تلك المواقع أنظمة حسابية تحدد لك التكلفة المتوقعة للسيارة.

وفي الغالب يكون سعر التأمين الشامل على السيارة يبدأ من 3% من قيمة السيارة وتزداد التكلفة حسب الخدمات الإضافية التي ترغب بها.

ما العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين السيارة الجديدة؟

سعر تأمين السيارة الجديدة في السعودية يتوقف على أكثر من عامل منها مواصفات السيارة ونوع التأمين وملف السائق.

ويوجد نوعين من التأمين وهما التأمين الإلزامي أو ما يسمى بتأمين ضد الغير وتكلفته أقل ويشمل الأضرار التي تقع على الطرف الآخر، أما النوع الثاني فهو التأمين الشامل وتكلفته مرتفعة لأنه يشمل تغطية تكلفة إصلاح سيارة الغير كما يتضمن تأمين السيارة الخاصة بك من الأضرار المختلفة مثل الحوادث أو حتى السرقة.

مواصفات السيارة تؤثر أيضا بشكل مباشر في تكلفة التأمين، فكلما كانت السيارة حديثة كلما كان تكلفة التأمين أعلى وذلك لأن قطع الغيار ستكون مكلفة أكثر من السيارات ذات الموديل الأقدم. وكذلك توفر أنظمة الحماية في السيارة يقلل من فرصة وقوع الحوادث وبالتالي يقلل من تكلفة التأمين ويشمل ذلك وجود حساسات تصادم وفرامل ABS ووسائد هوائية وغيرها من أنظمة الحماية المختلفة.

كما أن ملف السائق يؤثر على تحديد سعر التأمين لأن السائق الصغير في السن أقل من 25 عام يكون عرضة أكثر للحوادث وبالتالي تكلفة التأمين على سيارته أغلى، وفي حالة رخصة السيارة كانت تجارية فتكون تكلفة التأمين عليها أعلى أيضا.

المنطقة الجغرافية كذلك تلعب دورا في تحديد تكلفة التأمين،على سبيل المثال تعد مدينة الرياض وهي العاصمة مزدحمة ونسبة وقوع الحوادث فيها أعلى وبالتالي تكلفة التأمين فيها مرتفعة.

ما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير في السعر والتغطية؟

يختلف تكلفة التأمين الشامل والتأمين ضد الغير (التأمين الإلزامي) على عدة عوامل مختلفة.

التأمين الشامل يغطي تكلفة إصلاح سيارتك والسيارة الأخرى أيا كان الشخص المتسبب في الحادث. كما يعطيك حرية الاختيار بين الإصلاح في التوكيل أو ورشة صيانة معتمدة. ويتراوح تكلفة التأمين الشامل ما يقرب من 2-4% من سعر السيارة.

بينما التأمين ضد الغير أو التأمين الإلزامي يشمل تكلفة إصلاح سيارة الغير فقط ولا يغطي تكلفة إصلاح سيارتك وهو إجباري على كافة من يملكون سيارات في المملكة. وتكلفة التأمين الإلزامي أقل بكثير من التأمين الشامل حيث تتراوح بين 700-1500 ريال سنويا.

كيف يمكنني الحصول على أفضل سعر تأمين لسيارتي الجديدة؟

هناك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على سعر تأمين أقل دون التنازل عن خدمات الحماية للسيارة.

• أولا يمكنك الاعتماد على المنصات الحكومية مثل تأميني وسهل وبي كير حيث توفر المقارنة بين الشركات المختلفة للتأمين وتوفر العروض المختلفة التي تقدمها الشركات.
• إذا لم تكن قد تعرضت لحادث خلال آخر 3 سنوان فيمكنك الاستفادة من خصم نجم السلامة والذي يقدمه البنك المركزي السعودي.
• في حالة كنت ترغب في تقليل المبلغ الخاص بالأقساط الشهرية فيفضل اختيار تأمين شامل أعلى.
• تجنب اختيار خدمات التأمين الإضافية والتي تكون غير ضرورية على سبيل المثال تأمين زجاج السيارة.
• يفضل شراء عقد التأمين إلكترونيا حيث توفر بعض الشركات خصومات على العقد الإلكتروني.
• قبل شراء عقد التأمين تأكد من مراجعة تقييمات العملاء المختلفة لشركة التأمين لضمان الحصول على الخدمات بكفاءة عالية.

هل يؤثر نوع السيارة وسنة الصنع على سعر التأمين؟

بالتأكيد يؤثر نوع السيارة والموديل على تكلفة التأمين لذلك ننصح عند شراء سيارة جديدة أن تضع في الحسبان تكلفة التأمين ضمن الميزانية التي تحددها للشراء.

تأثير نوع السيارة على سعر التأمين:

• السيارات الرياضية تكلفة تأمينها أعلى لأن نسبة وقوع الحوادث بها أكبر.
• السيارات الفارهة تكون قطع الغيار الخاصة بها باهظة الثمن ةبالتالي تكلفة التأمين عليها أعلى.
• عادة ما تكون السيارات الاقتصادية تكلفة التأمين عليها منخفضة عن غيرها.

تأثير سنة الصنع على توع التأمين:

• موديل السيارة الأحدث يكون أغلى في السعر وبالتالي تكلفة التأمين عليه أعلى.
• قد يتجاوز الفارق 1000 ريال بين تكلفة التأمين لنفس السيارة باختلاف سنة الصنع نتيجة لاختلاف سعر السيارة وقطع الغيار الخاصة بها.
• بينما السيارات التي توفر أنظمة حماية مختلفة قد توفر بعض شركات التأمين خصم يصل 10% لها وذلك لتقليل نسبة الحوادث.

كيف تختلف أسعار التأمين بين شركات التأمين المختلفة في السعودية؟

تختلف سياسات التسعير بين شركات التأمين المختلفة وكذلك مستوى الخدمات الإضافية التي تقدمها الشركات مما يؤدي إلى اختلاف سعر التأمين بين الشركات.

بعض الشركات ترفع تكلفة التأمين على السائقين الأقل عمرا من 25 عام حيث تشدد في تقييم الحوادث وكذلك إذا كان ملف السائق تم تسجيل فيه أكثر من حادث خلال السنوات الأخيرة فيكون ذلك سببا في رفع تكلفة التأمين على سيارته.

كلما زاد نطاق التغطية وتقديم الخدمات ارتفعت تكلفة التأمين على السيارة، فخدمات التصليح في الوكالة أو خدمة الغصلاح على الطريق قد ترفع تكلفة التأمين بنسبة 15%-25% مقارنة بالشركات التي تقدم خدمات التأمين الأساسية.

تكلفة التأمين أيضا تكون أعلى في الشركات التي توفر خدمة الإصلاح في التوكيل مقارنة بالورش المعتمدة.

كما يوفر العقد الإلكتروني في بعض الشركات خصم لصاحب السيارة، وتختلف النسبة بين الشركات.

الأسئلة الشائعة حول تأمين سيارتي الجديدة

كم يكلف تأمين سيارة جديدة في السعودية؟

تختلف تكلفة التأمين على السيارة على حسب نوع التأمين ونوع السيارة وسنة التصنيع وكذلك ملف السائق.

ما هي افضل شركات التأمين الأرخص للسائقين الجدد؟

شركة العالمية وشركة ولاء تعد كلا منها من الشركات التي توفر تأمين بسعر منخفض، ولكن عليك الانتباه أن الأرخص لا يعني الجودة لذلك عليك قبل إمضاء العقد مراجعة تقييمات العملاء للشركات.

كيف يؤثر سجل القيادة على سعر التأمين؟

عمر السائق وتاريخ الحوادث التي قام بها يؤثر بشكل مباشر في تحديد سعر التأمين على السيارة، فكلما كان السائق صغير في السن وكان الملف به العديد من الحوادث خلال آخر 3 سنوات ازدادت تكلفة تأمين السيارة.

هل يمكنني تعديل وثيقة التأمين لتقليل السعر؟

نعم يمكن تعديل وثيقة التأمين وتقليل السعر الذي تدفعه، فيمكنك تغيير التأمين من التأمين الشامل إلى التأمين ضد العير كما يمكنك إلغاء بعض الخدمات الإضافية التي لا تحتاج إليها وزيادة مبلغ التحميل وهو المبلغ الذي تدفعه أنت في الإصلاحات وبالتالي تقل تكلفة الأقساط.