كيف اخفض سعر تأمين السيارة؟

ترتفع تكاليف تأمين السيارات في السعودية اليوم لكثرة الشركات والعروض وأنواع التغطية مما يجعل الكثير من السائقين يبحثون عن طرق ونصائح عملية لتقليل سعر التأمين دون التأثير على مستوى الحماية؛ ولهذا نهتم في مقالنا أن نعرض لكم كيفية تقليل سعر التأمين واختيار الشركة الأنسب من حيث السعر والخدمات لتحقيق المعادلة المتوازنة بين الحماية المطلوبة والسعر المتوسط. 

كيف يمكنني تقليل سعر التأمين على سيارتي في السعودية؟

تتأثر تكلفة التأمين على السيارة في السعودية بعوامل كثيرة من المهم مراجعة كل عامل منها كما يلي: 

نوع التغطية:

اختيار نوع التغطية المناسب لسيارتك يتحكم في سعر التأمين، فإذا كانت سيارتك جديدة فالتأمين الشامل ضروري ولكنه أعلى في السعر، أما السيارات القديمة يمكن اختيار التأمين ضد الغير للحصول على تكلفة أقل. 

رفع قيمة التحمل: 

يمكنك تقليل سعر التامين على السيارة عن طريق الاستقطاع الذاتي أو رفع قيمة التحمل بمعني أن تتحمل جزء من تكاليف الإصلاح في حالة الحوادث وهذا يخفض من قيمة القسط الشهري للتأمين. 

تركيب أجهزة تتبع ومراقبة للسيارة:

تركيب أجهزة تتبع ومراقبة السيارة يقلل من سعر التأمين خاصة إذا كانت القيادة اليومية داخل المدن وفي مسافات قصيرة، وبجانب ذلك هناك عوامل أخرى مثل نوع السيارة فهو عامل مؤثر فالسيارات الرياضية تتكلف أكثر في التأمين. 

وعليك أخيراً بمقارنة الشركات والخصومات والعروض التي يقدمونها والأفضل اختيار القسط السنوي بدلاً من القسط الشهري. 

ما العوامل التي تؤثر على ارتفاع أسعار تأمين السيارات وكيف أتجنبها؟

يرجع ارتفاع أسعار تأمين السيارات في السعودية إلى عوامل أساسية تتحكم به مثل نوع السيارة ونوع التغطية وموقع الاستخدام اليومي للسيارة كالتالي: 

قيمة السيارة: 

السيارة ذات القيمة السوقية العالية تتطلب أقساط تأمين سنوية عالية بسبب تكاليف الإصلاح الباهظة وارتفاع سعر قطع الغيار وذلك في السيارات الرياضية أو العلامات التجارية الفاخرة مثل BMW.

عمر السائق وسجله المروري: 

السائق تحت سن 25 عام يُصنف ضمن الفئة عالية الاحتمالية في التعرض للحوادث والمخاطر وبالتالي فإن سعر التأمين يكون أعلى، على عكس كبار السن يحصلون على أسعار وعروض في التأمين على سيارتهم. 

موقع استخدام السيارة: 

القيادة في الأماكن المزدحمة مروريًا تزيد من خطر الحوادث وبالتالي زيادة تكلفة التأمين، أما استخدام السيارة في المدن الصغيرة والمسافات القصيرة يكون آمن أكثر. 

نوع التغطية:

اختيار التغطية الشاملة للسائق والمركبة والطرف الآخر من أضرار الحوادث والكوارث الطبيعية يحتاج إلى المزيد من تكلفة التأمين، وعلى الجانب الآخر تكلفة التغطية على الطرف الثالث فقط وهو التأمين ضد الغير تكلفة أقل. 

تكرار المطالبات التأمينية: 

تقدم المطالبات التأمينية باستمرار حتى وإن كانت بسيطة يصنف السائق بأنه أكثر تعرض للمخاطر مما يرفع من قسط التأمين؛ ولهذا يفضل تسوية أضرار الحوادث البسيطة بعيدًا عن تقديم المطالبات لتجنب زيادة السعر.

أجهزة الأمان والتتبع: 

تركيب أجهزة التتبع ومكافحة السرقة تقلل من تكلفة التأمين على السيارة. 

هل يمكنني الحصول على خصومات على تأمين السيارة؟ وكيف؟

نعم يمكن الحصول على خصومات على تأمين السيارة في السعودية من خلال خدمة "أحقية" التي تقدمها شركة نجم ولكن يجب تحقق الشروط التالية: 

• مرور عامل كامل على خلو السجل من المطالبات يؤهلك للخصم. 
• الانتظام في تجديد التأمين دون انقطاع. 
• إسقاط السيارات الغير مستخدمة لتجنب تأثيرهم على الخصم. 

وللتحقق من الحصول على خصم قم بزيارة موقع نجم وإدخل بيانات السيارة وسوف تتمكن من معرفة نسبة الخصم وهي تقريبا تكون: 

التأمين الشامل: 

• سنة بدون مطالبات: خصم 15%.
• سنتان: 25%.
• ثلاث سنوات: 35%.
• أربع سنوات: 50%.
• خمس سنوات: 60%.

التأمين ضد الغير: 

• سنة بدون مطالبات: خصم 10%.
• سنتان: 20%.
• ثلاث سنوات: 30%.
• أربع سنوات: 40%.
• خمس سنوات: 50%.

كيف يؤثر سجل القيادة على سعر التأمين؟

يؤثر سجل القيادة على سعر التأمين بناء على سلوكيات السائق في القيادة كالآتي: 

• عدد الحوادث السابقة وشدتها تزيد من نسبة المخاطر وترفع من سعر التأمين. 
• المخالفات المرورية مثل مخالفات السرعة وعدم ربط الحزام والقيادة المتهورة تزيد من قسط التأمين بنسبة 15%.
• تاريخ المطالبات التأمينية يقلل من فرص الحصول على خصم على سعر التأمين. 

لهذا حافظ على سجل القيادة خالي من المخالفات والحوادث واستعين ببرامج تتبع القيادة لتحسين السلوك على الطريق. 

هل يؤثر نوع السيارة على تكلفة التأمين؟ وما الأفضل؟

نعم نوع السيارة يؤثر على تكلفة التأمين حيث تعتمد شركات التأمين في السعودية في تحديد سعر وثيقة التأمين على عوامل مثل نوع وقيمة السيارة وتكاليف الصيانة وقطع الغيار في السوق، ولهذا فإن السيارات الفاخرة ذات الماركات التجارية المعروفة والسيارات الرياضية عادة ما تتكلف أكثر للتأمين عليها بسبب ارتفاع قيمتها السوقية. 

أما السيارات الاقتصادية ذات القيمة المنخفضة فهي تكلف أقل للتأمين لأنها أقل عرضة للأضرار المادية الكبيرة، ولكن في بعض الحالات يزيد سعر تأمينها إذا لم يتم العثور على قطع غيار لها في الأسواق.

ما هي أفضل شركات تأمين تقدم أسعارًا منخفضة في السعودية؟

من أفضل شركات التأمين التي تقدم أسعار منخفضة في السعودية وعروض تنافسية: 

• شركة التعاونية للتأمين تبدأ بأسعار 650 ريال سعودي سنوياً. 
• شركة ميد غلف للتأمين 660 ريال سعودي. 
• شركة أسيج للتأمين 750 ريال سعودي مع خيارات تأمين. 
• شركة اتحاد الخليج للتأمين 895 ريال سعودي وتقدم خدمات شاملة. 
• شركة ملاذ للتأمين 1250 ريال سعودي بتغطيات شاملة. 

الأسئلة الشائعة حول خفض سعر تأمين السيارة

هل تجربة القيادة بدون حوادث تخفض سعر التأمين؟

تجربة القيادة بدون حوادث لمدة سنة أو أكثر تقلل من سعر التأمين وتعطي خصومات متدرجة حسب عدد السنوات، وعلى العكس كل حادثة سير تزيد من قسط التأمين وتقلل من فرصة الحصول على خصم للسنة التالية. 

ما هي الاستراتيجيات لخفض سعر التأمين عند تجديد الوثيقة؟

• الحفاظ على سجل القيادة نظيف من المخالفات والحوادث. 
• اختيار التغطية المناسبة سواء كان التأمين الشامل أو التأمين ضد الغير. 
• التفاوض مع شركات التأمين عند التجديد وطلب عروض أو خصومات. 
• التقليل من التغطيات الغير ضرورية للسيارات منخفضة القيمة. 
• الحفاظ على تجديد الوثائق سنويا دون إنقطاع. 

كيف تقارن بين عروض التأمين للحصول على أفضل سعر؟

1. تحديد الاحتياجات الأساسية من التأمين. 
2. اختيار نوع التأمين (شامل أو ضد الغير). 
3. تحديد المبلغ المؤمن عليه. 
4. مراجعة شروط الاستثناءات في العروض منخفضة السعر. 
5. مقارنة الاسعار بين الشركات. 
6. التحقق من الرسوم الإضافية مثل رسوم الإصدار أو التجديد. 
7. طلب عرض رسمي للسعر النهائي. 

هل يمكنني تعديل التأمين لتقليل السعر؟

نعم يمكنك تعديل التأمين من التأمين الشامل إلى التأمين ضد الغير لتقليل التكلفة إذا كانت سيارتك منخفضة القيمة التسويقية أو قديمة حيث يصل الفارق إلى 50% في السعر النهائي.