أفضل شركات التأمين التي تغطي السائق في السعودية 2025

يتوسع سوق التأمين في السعودية ويشهد منافسة كبيرة بين شركات التأمين لتقديم التغطية الشاملة للسائق والمركبة، وفي هذا المقال نقدم لكم أفضل شركات التأمين التي تغطي السائق في السعودية لعاك 2025 والخطوات العملية لاختيار الشركة الأنسب حسب مدى شمولية التأمين والمزايا المقدمة وتكلفة وثيقة التأمين. 

ما هي أفضل شركات التأمين التي تغطي السائق في السعودية لعام 2025؟

إليك أفضل شركات التأمين على السيارات في السعودية لعام 2025: 

شركة الراجحي للتكافل: 

وهي شركة تعمل وفقاً لنظام التأمين التعاوني الإسلامي بتقديم وثائق لتأمين السيارات لكل من السائق والطرف الآخر مع خدمات إضافية مثل المساعدة على الطريق واستبدال السيارة.

التعاونية: 

من أقدم شركات التأمين السعودية التي توفر التأمين الشامل والتأمين ضد الغير وحصلت على التقييمات المرتفعة في جودة الخدمات وسرعة التعويض. 

الدرع العربي: 

من الشركات التي تتميز بالأسعار المتوسطة والتغطية المتوازنة وتقدم نوعي التأمين على السيارات وتقدم التغطية الشاملة. 

ملاذ: 

هذه الشركة تتميز بالورش المعتمدة والعروض الموسمية في تأمين المركبات الخاصة، وتوفر التأمين الشامل للسائقو الطرف الثالث. 

كيف تختار شركة تأمين سيارات توفر تغطية شاملة للسائق؟

لكي تختار شركة تأمين سيارات توفر لك التغطية الشاملة عليك اتباع هذه الخطوات: 

1. تحقق من نوع الوثيقة لاحتيار التأمين الشامل. 
2. تأكد من بند تأمين الحوادث الشخصية للسائق والركاب في الوثيقة. 
3. قارن حدود التغطية والمبلغ المطلوب.
4. تحقق من الاستثناءات المذكورة في الوثيقة والبنود الدقيقة. 
5. اختار الشركة التي توفر سرعة تسوية المطالبات واطلب بيانات عن مدة التعويض. 
6. افحص التقييمات السابقة للشركة وشكاوي التأمين. 
7. اقرأ عن تجارب العملاء السابقة مع الشركة من خلال المنصات المتخصصة والرسمية مثل "تأميني".
8. قارن السعر مقابل المزايا واحسب قيمة التغطية. 

ما الفرق بين تغطية السائق وتأمين الطرف الثالث في شركات التأمين السعودية؟

يكمن الفرق بين تغطية السائق وتأمين الطرف الثالث في شركات التأمين السعودية في نوع الاضرار التي تغطيها الوثيقة وتحديد المستفيد كالتالي:

تغطية السائق: 

تغطية السائق هي حمايتك أنت من الأذى الجسدي، أي تغطية الإصابات الجسدية للسائق أو التعويض في حالات الوفاة، وتشمل التكاليف الطبية أو الديات حسب الحاداث، ولكن لا تشمل إصلاح السيارة إلا إذا كانت ضمن حدود الوثيقة.

تأمين الطرف الثالث: 

حماية الآخرين من الأضرار التي يتسبب فيها السائق سواء كانت أضرار مادية للمركبات أو جسدية للركاب أو حالات الوفاة، وهذا التأمين بموجب نظام المرور السعودي إلزامي. 

هل تشمل وثائق التأمين التأمين على السائق البديل أو الركاب؟

تختلف الإجابة حسب نوع وثيقة التأمين هل تأمين شامل أم تأمين السائق أم تأمين الطرف الثالث؟ 

فالتأمين على السائف البديل مشمول فقط إذا تم إضافته بشكل رسمي في حدود الوثيقة، والتأمين على الركاب يكون في وثيقة التأمين الشامل، وهناك التأمين على الطرف الثالث وهو التأمين ضد الغير الذي لا يحمي سيارتك ولا السائق وإنما لحماية الأطراف الأخرى.

ما هي مزايا تأمين السائق في التأمين الشامل مقارنة ضد الغير؟

مزايا تأمين السائق في التأمين الشامل تكمن في: 

• حماية السائق في حالات الإصابة أو الوفاة. 
• التعويض المالي للسائق عن الإصابات الجسدية والتكاليف العلاجية. 
• التعويض في حالات الديات والوفاة. 
• حماية السيارة وتعويض الأضرار المادية والإصلاحات. 
• مرونة التعطية في إضافة تغطية الركاب أو السائق البديل أو المساعد الطبي.

بينما التأمين ضد الغير يحمي فقط الطرف الآخر ولا يغطي السائق أو يمنحه أي تعويض عن إصابة أو أضرار في السيارة. 

كيف تؤثر تغطية السائق على سعر وثيقة التأمين؟

التغطية على السائق سبب في زيادة سعر وثيقة التأمين في السعودية فكلما زادت نطاق التغطية على السائق كلما زاد سعر الوثيقة بنسبة 10% إلى 25% حسب نوع التأمين والشركة ونوع المركبة ويرجع السبب إلى احتمالية وقوع إصابات بشرية وجسدية تتطلب تكاليف للعلاج، والعوامل التي تتحكم في تحديد مقدار الزيادة مثل عمر السائق فالأقل من 25 عاما يدفع سعر أعلى، وكذلك المدينة مثل الرياض وجدة فهما احتمالية أعلى للمخاطر وكثافة الحوادث. 

الأسئلة الشائعة حول شركات التأمين التي تغطي السائق

أي شركة تأمين توفر أفضل تغطية للسائق في السعودية؟

تحديد الأفضل يعتمد على مدى وضوح نظاق التغطية وسرعة إجراءات المطالبة، فعليك المقارنة بين الشركات والتقييمات السابقة لهم. 

هل يمكنني إضافة تغطية السائق بشكل مستقل على وثيقة التأمين؟

نعم يمكن إضافة تغطية السائق بشكل مستقل على وثيقة التأمين الشامل فقط، لكن في وثيقة التأمين ضد الغير لا يمكن لأنها تحمى الطرف الآخر فقط ولا تغطي إصابة السائق أو إصلاحات سيارته. 

كيف أقدم مطالبة تأمين للسائق في حال وقوع حادث؟

1. قم بتبليغ شركة التأمين فوراً عقب الحادث. 
2. قدم مطالبة لتغطية إصابة السائق. 
3. احتفظ بتقرير المرور عن الحادث. 
4. أرسل المستندات المطلوبة مثل وثيقة التأمين ورخصة القيادة وبطاقة المركبة وتقرير الحادث. 
5. تابع وضع المطالبة مع الشركة. 
6. سدد مبلغ التعويض بعد الموافقة على المطالبة. 

هل تزيد تغطية السائق من تكلفة التأمين كثيرًا؟

نعم تزيد تغطية السائق من تكلفة التأمين بنسبة كبيرة تُحدد خسب عمر السائق ونوع السيارة وسجل الحوادث.